תכנון פרישה
מהו תכנון פרישה ?
- תכנון מקדים לפרישה כולל בחינה מקיפה של כל הנכסים הפיננסים והפנסיוניים שצברת והאפשרויות למימוש כספים אלו. יחד נגדיר מראש אילו חסכונות נוספים מיועדים לתקופת הפרישה, בנוסף לחיסכון הפנסיוני.
- תכנון מס שיכול לחסוך לכם עד עשרות אלפי שקלים וליווי בהגשת הטפסים למס ההכנסה.
- ליווי במעמד הפרישה בפועל בהתקרבכם ליום הפרישה נבצע בחינה נוספת של החסכונות הצבורים ושל אפשרויות המשיכה, על מנת שתגיעו ליום שאחרי עם מקסימום כסף ביד.
אנו נבחן את תחומי הפרישה:
- יצירת קצבה בסיסית מתוך התכניות הפנסיוניות המהווה עוגן לתא המשפחתי.
- קביעת מסלולי פרישה והבטחת קצבאות ליורשים.
- התאמת מסלול המס על הפיצויים והפנסיה הצפויה.
- ניהול כספיים הוניים – תיקון 190 , תיקון 125 ד (ילידי עד שנת 1949) ,אנונה.
- השלמת הכנסה שוטפת לאירועים שוטפים ו/או חד פעמיים ממקורות הכנסה נוספים.
- העברה בין דורית של יתרת הכספים.
קרן פנסיה
קשה לחזות את העתיד אבל בהחלט אפשר להתכונן אליו
לכן, גם אם היציאה לפנסיה נראית לכם היום רחוקה, כדאי להתחיל לחסוך כבר עתה כדי להבטיח שבעת הפרישה, או חלילה במקרה של אירוע ביטוחי, יהיה בידכם סכום כסף שיספיק למילוי כל צרכיכם
קרן הפנסיה החדשה (קרן פנסיה מקיפה)
היא מוצר החיסכון הפנסיוני השכיח ביותר בשוק
מטרתו המרכזית היא לחסוך כספים לגיל פרישה, בדומה לקופת גמל או לביטוח המנהלים.
משרד האוצר מעודד בשנים האחרונות את החוסכים לחסוך בקרנות הפנסיה בכך שמבטיח תשואה על חלק מהכספים. כ- 30% מכספי החיסכון זכאים לאגרות חוב מבטיחות תשואה של 4.86% צמוד מדד, יתר הכספים מושקעים בשוק ההון בהתאם למסלולי השקעה שיבחר החוסך.
סוגי כיסויים בפנסיה (מה פנסיה נותנת):
- פנסיית זקנה – לאחר גיל שישים ניתן להתחיל לקבל קצבת פנסיה ולכל ימי חייך. יחד עם זאת ככל שהפרישה מאוחרת יותר ומתקרבת לגילאי הפרישה 67 , יש השפעה על הגדלת הצבירה הפנסיונית ועל הקטנת המקדם בצורה משמעותית. במקרה של מוות ימשיכו האלמן או האלמנה לקבל את התשלום החודשי לכל החיי ע"פ הגדרת הפורש.
- נכות (אובדן כושר עבודה) – בתוכנית הפנסיה נכללת נכות מלאה או חלקית, זמנית או תמידית, בהתאם לאופי הנכות. תוך המשך צבירת זכויות לפנסיית זקנה.
- במקרה מוות – בכפוף תנאים בתקנון לשאירים, השארים אלמן/ה יקבלו קצבה חודשית לכל החיים ולילדים עד גיל 21.